台灣家庭金融資產有34.78%是通貨與存款 — 六年來最低，股權與基金同時升到26.10%
2024年底台灣家庭及非營利團體的金融性資產為153兆3,126億新台幣，其中通貨與存款佔34.78%，2019年底是37.59%。同一期間股權及投資基金從20.67%升到26.10%。
台灣家庭把多少資產放在存款裡？
略高於三分之一。2024年底家庭及非營利團體的金融性資產合計153,312,649百萬新台幣，其中通貨與存款佔34.78%（中央銀行，113年版資金流量統計，2026年1月20日發布）。
台灣家庭把多少資產放在存款裡？
通貨與存款
共用線性刻度，以零為基準。 摘錄下方表格的部分項目；日期、單位、定義及限制仍以原表與正文為準。
| 年底 | 通貨與存款 | 債務證券 | 股權及投資基金 | 保險與退休金 | 其他 | 金融性資產合計（百萬元） |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2019 | 37.59% | 0.29% | 20.67% | 29.04% | 12.42% | 105,618,389 |
| 2020 | 36.93% | 0.24% | 22.40% | 28.46% | 11.96% | 115,309,359 |
| 2021 | 35.03% | 0.24% | 25.22% | 27.34% | 12.17% | 127,476,995 |
| 2022 | 37.75% | 0.28% | 21.05% | 28.15% | 12.77% | 127,461,440 |
| 2023 | 36.54% | 0.28% | 23.38% | 26.76% | 13.05% | 140,215,369 |
| 2024 | 34.78% | 0.25% | 26.10% | 26.12% | 12.74% | 153,312,649 |
2022年那一列要留意。該年通貨與存款的比重不降反升到37.75%，股權及投資基金則掉到21.05%。這一年台股下跌，分母裡的股權部位縮水，存款的比重就相對變大。比重的變動同時反映資金的移動與價格的變動，這兩者在餘額表上分不開。
本文六個年度全部取自同一個版本（民國113年版，2026年1月20日發布），因此彼此可以構成時間序列。中央銀行每年會回溯修正：同一個2023年底的金融性資產合計，在112年版是141,397,586百萬元，在113年版是140,215,369百萬元。不同版本的數字不可混用。另外，本表的「通貨與存款」包含國外存款（項目4）；若排除，2024年底為32.12%、2019年底為34.69%。部門是家庭及非營利團體，不是單純家庭。
比重下降不等於存款減少
這裡容易讀反。通貨與存款的金額並沒有變少。
2019年底到2024年底，金融性資產合計從105.6兆元增加到153.3兆元，成長45.2%。通貨與存款的比重從37.59%降到34.78%，是因為股權及投資基金這一塊增加得更快——比重從20.67%升到26.10%。保險與退休金準備則從29.04%降到26.12%。
把股權及投資基金再拆一層會更清楚。中央銀行同時公布一個排除「其他企業權益」的口徑，也就是只算共同基金與上市上櫃公司股權：這個口徑從2019年底的11.67%升到2024年底的17.78%。上市櫃股票與基金這一塊，六年內在家庭資產中的分量增加了超過一半。
台灣、日本、新加坡放在一起
亞洲九個市場中，只有這三個公布家庭部門的金融資產餘額表。
| 市場 | 基準時點 | 通貨與存款 | 債務證券 | 股權及基金 | 保險與退休金 | 其他 | 部門定義 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 日本 | 2026年3月底 | 47.22% | 1.52% | 23.63% | 24.48% | 3.15% | 家庭（含個人事業） |
| 台灣 | 2024年底 | 34.78% | 0.25% | 26.10% | 26.12% | 12.74% | 家庭及非營利團體 |
| 新加坡 | 2026年第2季 | 32.36% | — | 20.19% | 47.45% | — | 家庭 |
| 韓國 | 2025年第2季 | 45.23% | 3.25% | 22.52% | 28.18% | 0.83% | 家庭及非營利團體 |
| 美國 | 2026年3月底 | 10.7% | 4.3% | 56.7% | 25.7% | 2.5% | 家庭及非營利組織（日銀口徑） |
| 歐元區 | 2026年3月底 | 31.1% | 2.8% | 37.6% | 26.5% | 2.0% | 家庭及非營利機構（日銀口徑） |
日本、美國、歐元區的「股權及基金」是日本銀行同一份比較資料中「股權」與「投資信託」兩項相加，屬於同表同版本公布項目的加總，不是估計值。新加坡沒有獨立的債務證券項目，且投資基金包含在「股權與證券」內。四個市場的基準時點與部門定義都不同，這張表是六個各自成立的觀察值，不是同一天的排名。香港、馬來西亞、泰國、菲律賓、印尼、越南在這張表上沒有列，因為它們不編製這張表。
比重的差異多半來自制度，而不是偏好。新加坡的保險與退休金佔47.45%，是因為CPF（中央公積金）是強制提撥並計入家庭金融資產；台灣的勞保、勞退與商業保險準備合計26.12%，結構不同。美國10.7%的存款比重，與其退休金以個人帳戶投資於證券的制度分不開。這一段是詮釋，表中的數字則是公布統計的觀察值。
讀這些數字時要確認什麼？
先確認分母。「家庭金融資產」各國定義不同：台灣含非營利團體，日本含個人事業主但不含非營利團體，新加坡把住宅資產另外列而本表只取金融資產。不是誰對誰錯，而是放在一起時本來就沒對齊。
再確認是餘額還是交易。名稱同樣叫資金流量統計，泰國、菲律賓、印尼的版本只有交易帳，沒有餘額表。「今年增加存了多少」和「現在總共有多少」是兩個數字。
第三是版本。中央銀行每年回溯修正，本文因此全部取自同一版。拿舊版的某一年接新版的另一年，時間序列本身就會壞掉。
最後，不要把存款比重當成別的東西。它是資產擺放位置的分布，既不是報酬率，也不是「真實通膨」的指標。比重高不代表保守，比重低也不代表積極。
常見問題
台灣家庭的金融資產總共有多少？
2024年底為153,312,649百萬新台幣，約153兆3,126億元（中央銀行資金流量統計，113年版）。2019年底為105,618,389百萬元。這個部門是「家庭及非營利團體」，不是單純的家庭。
其中通貨與存款佔多少？
34.78%。若把國外存款排除在外，則為32.12%。中央銀行的資金流量表把國外存款單獨列為一項，所以兩個口徑都算得出來，但不能混用。
台灣和日本、新加坡比起來如何？
2026年3月底日本為47.22%，2026年第2季新加坡為32.36%，台灣2024年底為34.78%。三個市場的基準時點與部門定義都不同，所以這是三個各自成立的數字，不是同一天的排名。
為什麼其他亞洲市場沒有這個數字？
因為它們沒有編製家庭部門的金融資產餘額表。泰國、菲律賓、印尼的資金流量統計只有交易（流量）帳，沒有餘額（存量）表；香港與越南連資金流量統計都沒有。這是統計涵蓋範圍的問題，不是數值為零。