₱5,000 kada buwan sa S&P 500 sa loob ng 10 taon: naging ₱1.51 milyon ang ₱600,000

“Maghulog ka lang buwan-buwan sa S&P 500” — halos lahat ng pahina tungkol sa personal na pananalapi ay may ganitong payo. Pero ano talaga ang kinalabasan para sa isang taga-Pilipinas na nagsimula sampung taon na ang nakararaan at nagbabayad sa piso? Kinuwenta namin gamit ang aktuwal na palitan sa bawat petsa ng pagbili. Ang maikling sagot: naging ₱1,508,625 ang ₱600,000 — at malaking bahagi nito ay galing sa piso, hindi sa indeks.

Magkano na ngayon ang ₱5,000 kada buwan sa S&P 500 sa loob ng 10 taon?

₱1,508,625 noong Setyembre 25, 2026, o 2.51 beses ng ₱600,000 na inihulog, para sa taong bumili ng ₱5,000 na halaga ng S&P 500 sa unang araw ng kalakalan sa US bawat buwan mula Oktubre 2016 hanggang Setyembre 2026. 17.6% kada taon sa piso ang money-weighted na tubo (XIRR). Ito ay price index na kinonbert sa pang-araw-araw na palitan ng piso at dolyar ng BIS, bago ibawas ang dibidendo, bayarin at buwis (FRED SP500; BIS).

S&P 500, ₱5,000 sa unang araw ng kalakalan sa US bawat buwan, Oktubre 2016 hanggang Setyembre 2026 (120 pagbili), sinukat sa pagsasara noong Setyembre 25, 2026 at ₱62.4783 bawat dolyar (BIS, pang-araw-araw). Price index; hindi kasama ang dibidendo, bayarin at buwis.

Gabay na biswal

Magkano na ngayon ang ₱5,000 kada buwan sa S&P 500 sa loob ng 10 taon?

Ilang beses

• S&P 5002.51×
• Nasdaq-1003.49×

03.49

Indeks (10 taon, ₱600,000 ang inihulog)	Halaga noong Set 25, 2026	Ilang beses	Tubo kada taon (XIRR)	Ilang beses sa US$
S&P 500	₱1,508,625	2.51×	17.6%	2.15×
Nasdaq-100	₱2,095,435	3.49×	23.7%	2.98×

Sa promedyo, mga US$93.79 ang nabibili ng iyong ₱5,000 bawat buwan. Mahalaga ang maliit na numerong iyan, dahil malaking bahagi ng kuwentong ito ang pagitan ng halaga ng dolyar noong bumili ka at noong sinukat mo.

Paano kung nagsimula ka 20 taon na ang nakararaan?

Sa Nasdaq-100, ang ₱1.2 milyong inihulog mula Oktubre 2006 (240 hulog na tig-₱5,000) ay naging ₱13,012,098 noong Setyembre 25, 2026 — 10.84 beses ng inihulog, at 20.4% kada taon sa piso ang XIRR (FRED NASDAQ100).

Plano	Inihulog	Halaga noong Set 25, 2026	Ilang beses	XIRR	Ilang beses sa US$	Promedyong palitan sa pagbili → palitan sa pagsukat
Nasdaq-100, 20 taon	₱1,200,000	₱13,012,098	10.84×	20.4%	8.45×	₱48.66 → ₱62.48

Nagsisimula noong Oktubre 2016 ang seryeng S&P 500 na ginamit namin, kaya walang 20-taong resulta ng S&P 500 sa parehong batayan. Ang resulta ng Nasdaq-100 ay galing sa isa sa pinakamalalakas na 20-taong takbo ng alinmang pangunahing indeks; ituring itong talaan ng nangyari, hindi karaniwang kalalabasan.

Nakadepende ba ang resulta sa petsa ng pagsukat?

Oo, at malaki ang epekto. Iisang plano na nagsimula noong Oktubre 2016, pero sinukat sa tatlong petsa, ang nagbibigay ng magkakaibang resulta, dahil gumalaw kapwa ang indeks at ang piso.

Petsa ng pagsukat (₱ bawat US$)	Naihulog hanggang noon	S&P 500	Nasdaq-100
Dis 31, 2024 (₱58.0431)	₱495,000	₱971,177 (1.96×)	₱1,245,359 (2.52×)
Dis 31, 2025 (₱58.9498)	₱555,000	₱1,216,520 (2.19×)	₱1,590,082 (2.87×)
Set 25, 2026 (₱62.4783)	₱600,000	₱1,508,625 (2.51×)	₱2,095,435 (3.49×)

Mula katapusan ng 2025 hanggang Setyembre 25, 2026, tumaas ang S&P 500 mula 6,845.50 hanggang 7,743.41 at humina ang piso mula ₱58.95 hanggang ₱62.48 bawat dolyar. Pareho nilang itinulak pataas ang halaga sa piso sa loob ng siyam na buwang iyon. Mas maganda ang resultang sinukat pagkatapos ng malakas na yugto para sa dalawa kaysa sa sinukat isang taon bago nito — at kasimbilis ding mangyari ang kabaligtaran.

Gaano kalaki ang idinagdag ng mahinang piso?

Mga ₱221,000 sa resulta ng S&P 500, o humigit-kumulang 17%. Sa dolyar, ang US$11,255 ay naging US$24,146, o 2.15 beses. Sa piso naman, 2.51 beses, dahil ang mga dolyar ay nabili sa promedyong ₱53.3116 at sinukat sa ₱62.4783 (pang-araw-araw na palitan ng BIS).

Sukatan	S&P 500, 10 taon	Nasdaq-100, 10 taon	Nasdaq-100, 20 taon
Dolyar na nabili	US$11,255	US$11,255	US$24,661
Halaga sa dolyar noong Set 25, 2026	US$24,146	US$33,539	US$208,266
Ilang beses sa US$	2.15×	2.98×	8.45×
Ilang beses sa ₱	2.51×	3.49×	10.84×
Promedyong palitan sa pagbili → palitan sa pagsukat	₱53.31 → ₱62.48	₱53.31 → ₱62.48	₱48.66 → ₱62.48

Kung nanatili ang piso sa promedyong palitan sa pagbili, mga ₱1,287,000 lang sana ang plano sa S&P 500 (US$24,146 × ₱53.3116) sa halip na ₱1,508,625. Ang natitirang mga ₱221,000 ay epekto ng palitan. Mas malaki pa ito sa 20-taong plano sa Nasdaq-100, dahil mula ₱48.66 hanggang ₱62.48 ang pagitan.

Gumagana ito sa dalawang direksiyon. Ang naglalagak sa stocks ng US gamit ang piso ay may dalawang posisyon nang sabay: ang indeks, at ang dolyar. Pinaganda ng mas mahinang piso noong 2024–2026 — ang promedyo ng 2026 sa ngayon ang pinakamahina sa talaan — ang resultang ito. Kung lumakas ang piso mula rito, mas kaunting piso ang magiging halaga ng parehong hawak kahit hindi gumalaw ang indeks.

Paano kung inilagak mo nang minsanan?

Mas mataas ang minsanang paglalagak sa panahong ito. Ang ₱600,000 na inilagak sa S&P 500 noong Oktubre 3, 2016, sa ₱48.2191 bawat dolyar, ay ₱2,785,470 na noong Setyembre 25, 2026, o 4.64 beses. Sa Nasdaq-100, ₱4,889,558 (8.15 beses) ang minsanang paglalagak.

₱600,000, S&P 500	Halaga noong Set 25, 2026	Ilang beses
Buwanan, ₱5,000 × 120	₱1,508,625	2.51×
Minsanan noong Okt 3, 2016	₱2,785,470	4.64×

Hindi ito patas na paghahambing. Nakalagak ang buong halaga ng minsanang paglalagak sa buong sampung taon at nakabili ito ng dolyar sa ₱48.22, samantalang ang mga huling hulog ng buwanang plano ay ilang linggo lang bago ang petsa ng pagsukat. Sa merkadong halos tuloy-tuloy ang pagtaas, mas mahaba lang talaga ang panahon ng perang mas maagang inilagak. Iba ang dahilan ng buwanang paghuhulog: tugma ito sa perang dumarating buwan-buwan — sahod, padala — at naiiwasan nitong mailagak ang lahat bago mismo ang isang pagbagsak.

Buwis at mga opsiyon para sa mga residente ng Pilipinas (hanggang Oktubre 2026)

Hindi isinama ang buwis sa mga numero sa itaas. Sa totoo, may dalawang patong: ang buwis ng US sa pinagmulan at ang buwis ng Pilipinas. Ang mga patakaran sa ibaba ang mga nakumpirma namin sa mga pangunahing teksto hanggang Oktubre 2026.

Withholding tax ng US sa dibidendo. Karaniwang 30% ang buwis ng US sa kitang galing sa US na ibinabayad sa mga dayuhan (IRS). Ibinababa ng tratado sa buwis ng US at Pilipinas ang pangkalahatang rate sa dibidendo sa 25% (20% para sa mga kuwalipikadong korporasyong shareholder), ayon sa talaan ng IRS (IRS Table 1). Hinihingan ng mga broker sa US ang mga dayuhang indibidwal ng Form W-8BEN; nakadepende sa iyong idinedeklara at sa iyong pagiging kuwalipikado kung makukuha mo ang rate ng tratado. Walang dibidendong kasama sa mga resulta ng price index sa talang ito, kaya ang kinakaltas ay mula sa kitang hindi pa nabibilang dito.

Buwis ng Pilipinas sa kita mula sa pagbebenta. Ayon sa Seksiyon 23 ng Tax Code, ang mamamayang naninirahan sa Pilipinas ay binubuwisan sa kita mula sa mga pinagmulan sa loob at labas ng Pilipinas, samantalang ang overseas contract worker ay binubuwisan lamang sa kitang galing sa Pilipinas (RA 8424, Sek. 23). Binago ng RA 12214, ang Capital Markets Efficiency Promotion Act na nilagdaan noong Mayo 29, 2025, ang Seksiyon 24(B)(3): may 15% final tax sa netong capital gains mula sa shares “in a domestic or foreign corporation”, maliban sa shares na ibinenta sa lokal o dayuhang stock exchange na saklaw ng stock transaction tax. Ang stock transaction tax para sa dayuhang exchange sa binagong Seksiyon 127(B) ay isinulat para sa shares ng mga lokal na korporasyon (RA 12214). Sa tuwirang pagbasa, inilalagay nito ang kita mula sa shares na nakalista sa US sa 15% na kategorya, pero wala kaming nakitang gabay ng BIR na tahasang tumatalakay sa shares o ETF ng US na hawak sa dayuhang broker. Kumpirmahin ang pagtrato sa BIR o sa tax adviser bago maghain.

Mga pondong ibinebenta sa Pilipinas. Hindi mo kailangan ng brokerage account sa US para magkaroon ng exposure sa mga indeks ng US. Pinapayagan ng mga patakaran ng BSP na gumana ang unit investment trust fund (UITF) bilang feeder fund o fund-of-funds, ibig sabihin, pondong naglalagak sa pamamagitan ng isa pang collective investment scheme (BSP Circular No. 876), at may ilang bangkong nag-aalok ng UITF at mutual fund na naglalagak sa mga equity fund ng US. Hindi rin isinasama ng RA 12214 sa gross income ang kitang natatanggap ng mamumuhunan sa pag-redeem ng shares ng mutual fund o units ng UITF, basta’t nakaltasan na ng final tax ang mga natantong kita sa antas ng mga pinagbabatayang asset (RA 12214, Sek. 32(B)(7)(h)). Nagkakaiba-iba ang bayarin, salaping ginagamit ng pondo at katapatan nito sa indeks, kaya ihambing ang mga plan rules at hindi lang ang pangalan.

Ang hindi kayang sabihin ng mga numerong ito

Para makita ang resulta sa sarili mong halaga at panahon, subukan ang calculator ng paglago ng asset gamit ang iyong buwanang hulog at haba ng panahon.

Kuwentahin ang sarili mong buwanang plano →