เงินก้อนที่กำหนดไว้วันนี้ รับจริงในอีก 20 ปี มีค่าเท่าไร

เงินก้อนในอนาคตที่กำหนดไว้แล้ว สัญญาอะไรกันแน่

สิ่งที่สัญญาไว้คือตัวเลข ไม่ใช่มูลค่า สัญญาที่จ่าย 3,000,000 บาท ในวันข้างหน้า ล็อกตัวเลขนั้นไว้ตั้งแต่วันลงนาม ส่วนตัวเลขนั้นจะซื้ออะไรได้ หรือคิดเป็นสัดส่วนเท่าไรของปริมาณเงิน ถูกกำหนดด้วยปีต่อ ๆ มา เกณฑ์มาตรฐานมีสองแบบและไม่ตรงกัน ดัชนีราคาผู้บริโภคเทียบราคาของตะกร้าสินค้าที่นิยามไว้ ส่วนอัตราส่วนปริมาณเงินเทียบขนาดของปริมาณเงินรวม ทั้งสองอย่างไม่ใช่ภาพรวมการเงินของครัวเรือนที่ครบถ้วน

ช่วงเวลานี้ในไทยเกิดอะไรขึ้น

ในช่วง 2006-07 → 2026-07 Broad Money (1+2) เพิ่มขึ้น 3.38 เท่า ในช่วง 2006-07 → 2026-07 ดัชนีราคาผู้บริโภครวมเพิ่มขึ้น 1.36 เท่า เมื่อนำอัตราส่วนทั้งสองมาใช้กับเงินก้อน 3,000,000 บาท ที่ได้รับตอนปลายช่วง เงินก้อนเดียวกันจะได้คำตอบสองแบบ

มูลค่าของเงินก้อน 3,000,000 บาท เมื่อเทียบกลับไปที่ต้นช่วง ราคาผู้บริโภค 2,200,200 บาท ปริมาณเงิน 888,300 บาท

ภาพอธิบาย

ช่วงเวลานี้ในไทยเกิดอะไรขึ้น

สัดส่วนที่เหลือ

• ราคาผู้บริโภค73.3%
• ปริมาณเงิน (Broad Money (1+2))29.6%

073.3

เกณฑ์	การเปลี่ยนแปลงในช่วง	เทียบกลับไปต้นช่วง	สัดส่วนที่เหลือ
ราคาผู้บริโภค	×1.36	2,200,200 บาท	73.3%
ปริมาณเงิน (Broad Money (1+2))	×3.38	888,300 บาท	29.6%

ไม่มีแถวไหนถูกต้องกว่ากัน ถ้าเงินก้อนนี้มีไว้จ่ายค่าครองชีพและค่ารักษาพยาบาล แถวราคาผู้บริโภคใกล้เคียงกว่า ถ้ามีไว้รักษาสัดส่วนเทียบกับราคาสินทรัพย์และขนาดของปริมาณเงิน แถวปริมาณเงินใกล้เคียงกว่า ให้ตั้งคำถามก่อน แล้วค่อยเลือกแถว

ระหว่างนั้น เงินอยู่ในมือใคร

ในสัญญาระยะยาวที่กำหนดจำนวนเงินตายตัว สองฝ่ายถือสิ่งที่ต่างกัน ฝ่ายหนึ่งรับเงินก้อนเล็กต่อเนื่องหลายสิบปีและถือไว้ในรูปสินทรัพย์ลงทุน อีกฝ่ายถือสิทธิเรียกร้องที่ตัวเลขถูกกำหนดตั้งแต่ต้น ความไม่สมมาตรนี้เป็นเรื่องเชิงโครงสร้าง และสะท้อนอยู่ในราคาที่คุณจ่ายแล้ว ยิ่งสมมติผลตอบแทนการลงทุนต่ำ เบี้ยสำหรับทุนประกันเท่าเดิมก็ยิ่งสูง หลักเดียวกันใช้ได้กับเงินสินไหม เงินรายปีแบบคงที่ มูลค่าครบกำหนดที่รับประกัน และเป้าหมายการออมใด ๆ ที่ระบุเป็นตัวเลขคงที่

ผลิตภัณฑ์ที่ทุนประกันเพิ่มขึ้นตามเวลามีอยู่จริง และเบี้ยแพงกว่า เพราะความเสี่ยงด้านมูลค่าเงินเพียงย้ายจากฝั่งหนึ่งของสัญญาไปอีกฝั่ง ไม่ได้หายไป สิ่งที่ควรตรวจก่อนลงนามคือการแลกเปลี่ยนนี้ และเป็นคนละคำถามกับว่าความคุ้มครองนั้นคุ้มค่าที่จะซื้อหรือไม่

สิ่งที่การเปรียบเทียบนี้บอกไม่ได้

ข้อมูลนี้ไม่ได้บอกว่าการซื้อความคุ้มครองไม่คุ้ม สัญญาความคุ้มครองย้ายเงินข้ามเวลา ไม่ได้ทบต้นให้โต ถ้าเหตุการณ์ที่คุ้มครองเกิดขึ้นเดือนหน้า เงินก้อนที่กำหนดไว้มาถึงโดยไม่ถูกลดทอน และไม่มีแผนการออมใดทำแบบนั้นได้ ตัวเลขข้างต้นอธิบายเพียงกรณีเดียว คือเงินก้อนที่ได้รับในอนาคตอันไกล

และย้ายไปใช้กับช่วงเวลาอื่นไม่ได้ อัตราส่วนขึ้นกับเดือนที่เลือก นิยามของแต่ละชุดข้อมูล และข้อมูลที่เผยแพร่จริงสำหรับตลาดนี้ ให้ใช้เดือนเดียวกันทั้งสองด้าน คงนิยามของแต่ละชุดข้อมูลไว้ และอย่าถือว่าค่าที่ขาดหายเท่ากับศูนย์

คำนวณด้วยจำนวนเงินและช่วงเวลาของคุณเอง →